|
|
|||||||
|
о WebMoney / Материалы / Концепция Он-лайн кредитования с использованием ЭПС WMT
Концепция Он-лайн кредитования с использованием ЭПС WMT© Шпак Андрей, 07.06.2010
Введение Концепт кредитования в контексте учебной литературы банковского дела означает ничто иное как, предоставление во временное пользование части собственного или заемного капитала. С экономической точки зрения этот термин подкрепляется рядом свойств, так называемых составными элементами. Как раз они и составляют общую систему – концепцию кредитования. Уже давно не каббала то, что кредитование может быть и в Он-лайн сфере общества, помимо Оф-лайн – нахождение в офисе одного из банков. Именно поэтому стоит уделить хотя бы некоторое внимание для позже появившегося вида кредитования. На мой взгляд, в скором времени Оф-лайн кредитование "канет в лету" и будет полностью вытеснено Интернет - кредитованием, это не будет казуальностью, ведь это же "круг кругов" - закономерность, которая гласит о том, что простое появляется в мыслях раньше, чем более сложное. История доказала этот факт, ведь сегодня у нас есть возможность стать заемщиком или кредитором используя платежную систему WebMoney Transfer и специально реализованную схему учета кредитных операций с помощью "когнатов" (кровных родственников) - D и C кошельков, иначе называемых Debet and Credit, а по-нашему бухгалтерскому Дебет и Кредит, соответственно. Кошелек типа C предназначен для учета кредиторской задолженности – "мы должны", и D – для учета дебиторской задолженности – "нам должны". ![]() Разработанная мною теоретическая система будет очень полезна для каждой стороны совершаемой (совершенной) кредитной операции. Составные элементы кредита Любой кредит независимо от его формы проведения должен подчиняться таким свойствам как рациональность и целевой характер, а также не менее важные принципы, на которых построена кредитная система: срочность, возвратность и платность (три более важных принципа). На мой взгляд, исходя из выше сказанных элементов и должны выстраиваться отношения между кредитором и заемщиком (применительно к кредитам оформляемым в WebMoney). Срочность – срок определенный заемщиком и подтвержденный кредитором, как наиболее подходящий для данной операции. Возвратность – полученная сумма должна быть полностью покрыта в установленный срок. Платность – чаще всего процент, нежели фиксированная сумма, за использование кредитной суммы. Рациональность – от латинского языка ratio – разум, каждый кредит должен использоваться в разумных целях, т.е. будет неверно выдавать средства для покупки "жевательной резники" (смотрите подробнее пункт Рациональность). Целевой характер – как и любые средства, будь это бюджетные или внебюджетные, они должны быть использованы точно по назначению, если цель кредита покупка хостинга, то это должна быть покупка хостинга, а не доменного имени. Рациональность Все что делает человек должно быть рационально, этому правилу каждого учили в школе, но сейчас я преподам несколько уроков, касательно денежных средств, предназначенных для заемщика. Как говорилось ранее, рациональность – "правильность" (положительное свойство), при выдаче кредита, кредитор должен уделить этому пункту особое внимание и перед выдачей четко проанализировать заявку. Каждый раз, когда я бываю на сервисе "WebMoney Credit Exchange" - замечаю, что выигрышными заявками по времени сбора средств являются те, что более рациональней. А вы знаете, что такое "ликвидная заявка"? Ликвидная заявка Ликвидность заявки – способность превращения полученных, а затем и затраченных по заявке средств в денежную форму из материальной, если она была таковой. Проще говоря, заявка, при критических обстоятельствах по которой имеется возможность вернуть какую-либо часть кредита за счет ее конвертирования из материальной в денежную форму. Например: был выдан кредит сроком 10 дней и суммой 50 долларов, цель – покупка хостинга; заемщик не вернул вовремя средства, исходя из чего кредитору была возмещена часть средств по рассчитанной форме: "выданная сумма кредита" - "затраты на покупку хостинга" = "остаток средств". Как вам такая заявка? Не правда ли хорошо, но это требует жестких мер со стороны администрации кредитной биржи. Такая схема может быть использована через подачу иска (претензии) в специализированную службу, называемою Арбитражный сервис (либо "Коллекторская служба") и тогда должник будет "играть роль" ликвидата, а кредитор - ликвиданта. Ликвидат – должник, с которого взыскивается долг, в связи с невыплатой заемных средств. Ликвидант – кредитор, предъявивший требования к не выплатившему заемные средства должнику. Страхование кредитных средств Вспоминается один очень интересный исторический факт (см. "История WebMoney: 7 лет спустя"): "WebMoney пытается страховать вклады пользователей. Между Центральной Страховой Компанией и владельцем WebMoney АНО "ВМ-Центр" подписан Договор страхования гражданской ответственности ВМ-Центра. В связи с этим комиссия на переводы увеличивается до 0.8%. Уже позже станет ясно, что эта инициатива не актуальна, и страхование отменят. Комиссия, однако, так и останется на уровне 0.8% до сегодняшних дней :-)" Суть всего это заключается в том, что при переводе средств на C и D кошельки взимается комиссия в размере 0,8%, которая может быть направленная в специально созданный фонд "Страхование кредиторов". При возникновении коллизии, казус которого "не возврат" по специальному заявлению кредитора ему возвращается определенный процент в зависимости от выданного кредита. Вам это что-нибудь напоминает? Да, действительно, это напоминает один из государственных фондов, например, Фонд социального страхования, средства которого предназначены для выплаты пособий по временной нетрудоспособности и т.д. Схема работы любого фонда такова: 1. Плательщик взносов платит определенный процент, в нашем случае 0,8%; 2. Страховые взносы накапливаются, некоторые фонды используют средства для депозитного вклада, с целью повышения средств; такая практика прекратилась после того, как все средства "сгорели"; 3. В случае не возврата кредита, кредитор получает процент, например 5% от выданного кредита, фонд – 100000 долларов, кредит – 100 долларов, итого: 100 x 5% = 5 долларов, которые переводятся кредитору. Схитрить здесь не получится. Если определенный круг лиц захочет таким образом отмыть средства фонда, то он потерпит фиаско. Ведь для получения 5% надо писать электронное заявление (иск, либо претензия), получить кредит могут лица с проверенными данными в аттестате, а ведь после не возврата кредита, идентификатор будет заблокирован, а значит, что бы воспользоваться wmid заново – надо выплатить кредит. Итоги Каждый кредитор использует свою стратегию квантификации (бизнес уровень, уровень доверия, количества претензий или положительных отзывов), но она не может заменить совесть заемщика, ведь он – живое существо. группа: Материалы
категории:
Кредиты |
другие материалы в этих категориях:
Получить быстрый заём теперь можно и в WMR Заем, оформленный в WM, взыскан через суд. Что происходит в системе? Кто является Гарантом по кошелькам WMD-WMC? Как узнать, кто и сколько мне должен, если утеряна история D-кошелька? Как взять взаймы прямо из Кипера прочтений: 7767
Поручительство, как гарантия по кредитам с высокой суммой. Весьма интересная тема для разговоров. Ведь, если добавить поле "Поручительство" на кредитную биржу, то большинство кредитов бы выплачивалось полностью на сто процентов. Поручительство - пользователь дающий голос за то, что пользователь - заемщик вернет кредит, либо в случае чего, пользователь - поручившийся вернет его сам (кредит).
|
|
Все права на материалы, опубликованные на owebmoney.ru, охраняются в соответствии с законом об авторском праве. Разрешено копирование без согласования при условии указания гиперссылки на сайт (без атрибута nofollow и сокрытий) непосредственно до\после материала.
|
|