|
|
|||
|
|
|||
|
|
|||
|
||
|
|
|
|
|
|||||||||||||
|
|||||||||||||||
|
о WebMoney / Материалы / Концепция Он-лайн кредитования с использованием ЭПС WMT
Концепция Он-лайн кредитования с использованием ЭПС WMT© Шпак Андрей, 07.06.2010
Введение Концепт кредитования в контексте учебной литературы банковского дела означает ничто иное как, предоставление во временное пользование части собственного или заемного капитала. С экономической точки зрения этот термин подкрепляется рядом свойств, так называемых составными элементами. Как раз они и составляют общую систему – концепцию кредитования. Уже давно не каббала то, что кредитование может быть и в Он-лайн сфере общества, помимо Оф-лайн – нахождение в офисе одного из банков. Именно поэтому стоит уделить хотя бы некоторое внимание для позже появившегося вида кредитования. На мой взгляд, в скором времени Оф-лайн кредитование "канет в лету" и будет полностью вытеснено Интернет - кредитованием, это не будет казуальностью, ведь это же "круг кругов" - закономерность, которая гласит о том, что простое появляется в мыслях раньше, чем более сложное. История доказала этот факт, ведь сегодня у нас есть возможность стать заемщиком или кредитором используя платежную систему WebMoney Transfer и специально реализованную схему учета кредитных операций с помощью "когнатов" (кровных родственников) - D и C кошельков, иначе называемых Debet and Credit, а по-нашему бухгалтерскому Дебет и Кредит, соответственно. Кошелек типа C предназначен для учета кредиторской задолженности – "мы должны", и D – для учета дебиторской задолженности – "нам должны".  Разработанная мною теоретическая система будет очень полезна для каждой стороны совершаемой (совершенной) кредитной операции. Составные элементы кредита Любой кредит независимо от его формы проведения должен подчиняться таким свойствам как рациональность и целевой характер, а также не менее важные принципы, на которых построена кредитная система: срочность, возвратность и платность (три более важных принципа). На мой взгляд, исходя из выше сказанных элементов и должны выстраиваться отношения между кредитором и заемщиком (применительно к кредитам оформляемым в WebMoney). Срочность – срок определенный заемщиком и подтвержденный кредитором, как наиболее подходящий для данной операции. Возвратность – полученная сумма должна быть полностью покрыта в установленный срок. Платность – чаще всего процент, нежели фиксированная сумма, за использование кредитной суммы. Рациональность – от латинского языка ratio – разум, каждый кредит должен использоваться в разумных целях, т.е. будет неверно выдавать средства для покупки "жевательной резники" (смотрите подробнее пункт Рациональность). Целевой характер – как и любые средства, будь это бюджетные или внебюджетные, они должны быть использованы точно по назначению, если цель кредита покупка хостинга, то это должна быть покупка хостинга, а не доменного имени. Рациональность Все что делает человек должно быть рационально, этому правилу каждого учили в школе, но сейчас я преподам несколько уроков, касательно денежных средств, предназначенных для заемщика. Как говорилось ранее, рациональность – "правильность" (положительное свойство), при выдаче кредита, кредитор должен уделить этому пункту особое внимание и перед выдачей четко проанализировать заявку. Каждый раз, когда я бываю на сервисе "WebMoney Credit Exchange" - замечаю, что выигрышными заявками по времени сбора средств являются те, что более рациональней. А вы знаете, что такое "ликвидная заявка"? Ликвидная заявка Ликвидность заявки – способность превращения полученных, а затем и затраченных по заявке средств в денежную форму из материальной, если она была таковой. Проще говоря, заявка, при критических обстоятельствах по которой имеется возможность вернуть какую-либо часть кредита за счет ее конвертирования из материальной в денежную форму. Например: был выдан кредит сроком 10 дней и суммой 50 долларов, цель – покупка хостинга; заемщик не вернул вовремя средства, исходя из чего кредитору была возмещена часть средств по рассчитанной форме: "выданная сумма кредита" - "затраты на покупку хостинга" = "остаток средств". Как вам такая заявка? Не правда ли хорошо, но это требует жестких мер со стороны администрации кредитной биржи. Такая схема может быть использована через подачу иска (претензии) в специализированную службу, называемою Арбитражный сервис (либо "Коллекторская служба") и тогда должник будет "играть роль" ликвидата, а кредитор - ликвиданта. Ликвидат – должник, с которого взыскивается долг, в связи с невыплатой заемных средств. Ликвидант – кредитор, предъявивший требования к не выплатившему заемные средства должнику. Страхование кредитных средств Вспоминается один очень интересный исторический факт (см. "История WebMoney: 7 лет спустя"): "WebMoney пытается страховать вклады пользователей. Между Центральной Страховой Компанией и владельцем WebMoney АНО "ВМ-Центр" подписан Договор страхования гражданской ответственности ВМ-Центра. В связи с этим комиссия на переводы увеличивается до 0.8%. Уже позже станет ясно, что эта инициатива не актуальна, и страхование отменят. Комиссия, однако, так и останется на уровне 0.8% до сегодняшних дней :-)" Суть всего это заключается в том, что при переводе средств на C и D кошельки взимается комиссия в размере 0,8%, которая может быть направленная в специально созданный фонд "Страхование кредиторов". При возникновении коллизии, казус которого "не возврат" по специальному заявлению кредитора ему возвращается определенный процент в зависимости от выданного кредита. Вам это что-нибудь напоминает? Да, действительно, это напоминает один из государственных фондов, например, Фонд социального страхования, средства которого предназначены для выплаты пособий по временной нетрудоспособности и т.д. Схема работы любого фонда такова: 1. Плательщик взносов платит определенный процент, в нашем случае 0,8%; 2. Страховые взносы накапливаются, некоторые фонды используют средства для депозитного вклада, с целью повышения средств; такая практика прекратилась после того, как все средства "сгорели"; 3. В случае не возврата кредита, кредитор получает процент, например 5% от выданного кредита, фонд – 100000 долларов, кредит – 100 долларов, итого: 100 x 5% = 5 долларов, которые переводятся кредитору. Схитрить здесь не получится. Если определенный круг лиц захочет таким образом отмыть средства фонда, то он потерпит фиаско. Ведь для получения 5% надо писать электронное заявление (иск, либо претензия), получить кредит могут лица с проверенными данными в аттестате, а ведь после не возврата кредита, идентификатор будет заблокирован, а значит, что бы воспользоваться wmid заново – надо выплатить кредит. Итоги Каждый кредитор использует свою стратегию квантификации (бизнес уровень, уровень доверия, количества претензий или положительных отзывов), но она не может заменить совесть заемщика, ведь он – живое существо. группа: Материалы
категории:
Кредиты |
другие материалы в этих категориях:
Получить быстрый заём теперь можно и в WMR Заем, оформленный в WM, взыскан через суд. Что происходит в системе? Кто является Гарантом по кошелькам WMD-WMC? Как узнать, кто и сколько мне должен, если утеряна история D-кошелька? Как взять взаймы прямо из Кипера прочтений: 7795
   
Комментарии (1)
Поручительство, как гарантия по кредитам с высокой суммой. Весьма интересная тема для разговоров. Ведь, если добавить поле "Поручительство" на кредитную биржу, то большинство кредитов бы выплачивалось полностью на сто процентов. Поручительство - пользователь дающий голос за то, что пользователь - заемщик вернет кредит, либо в случае чего, пользователь - поручившийся вернет его сам (кредит).
|
|
SpAnd 
